据市场行情，停止 2 月 23 日，跨越 73.52% 的加密友好银行 Silvergate Capital （SI）股票被借走卖空，在美国被做空最多的股票中排名第二。Silvergate 股价现报 15.77 美元，相较于 2021 年 11 月创下的 222.13 美元历史高点缩水超 90% 。
资源正在团体做空这家最大的加密银行，包罗亿万富翁乔治索罗斯的家族办公室。
克日，穆迪下调了 Silvergate Capital 及其银行子公司 Silvergate Bank 的评级，其自力基准信用评估从 ba 3 下调至 b 2 。Silvergate Capital 的耐久刊行人评级从 B 1 下调至 B 3 ，展望仍为负面。
在 FTX 崩盘之后，Silvergate 遭遇了全方位的损失，包罗亏损、裁员和羁系压力等。
Silvergate 因被质疑协助、纵容了 FTX 和 Alameda 的洗钱生意而缠上讼事。此外，近期越来越多的线索似乎在指向 Silvergate 在加密机构的洗钱生意中饰演了“某种角色”。多家被司法考察过的机构都曾是 Silvergate 的客户，包罗币安。
据路透社报道，银行纪录和公司信息显示，币安 2021 年将约 4 亿美元资金从 Binance US 的 Silvergate Bank 账户转移至赵长鹏治理的生意公司 Merit Peak。币安是在 2021 年 1 月至 3 月时代使用 BAM Trading 的 Silvergate 账户完成转账。BAM Trading 是运营 Binance US 的实体。现在美国证券生意委员会还在考察 Merit Peak 与币安的关系。而在随后的 2021 年 6 月，Silvergate 终止了与币安的关系，缘故原由不明。
作为将法定钱币自由转移到加密生意所的美国银行之一，Silvergate 拥有包罗 Circle、Coinbase、Binance US、Kraken 等头部机构在内的 1600 余个加密客户，在加密市场中饰演了相当主要的角色，而大部门人却对这样一家举足轻重的机构领会不多。ChainCatcher 将在本文系统梳理 Silvergate 在 FTX 溃逃之后所履历的风浪以及其特殊的生长历程。
Silvergate 是一家位于美国加利福尼亚州的美联储成员银行，确立于 1988 年。
两个最最先的首创人 Dennis Frank 和 Derek Eisele 之前都在房地产行业做事，在 2013 年之前的二十余年里，Silvergate 主要营业是为当地社区住民提供商业贷款和房地产贷款及抵押，而这家小借贷银行的资产规模最大时也不外 10 亿美元。
2013 年，比特币第一次步入大牛市，首次突破 1000 美元大关。这家正在追求周全转型的小借贷银行敏锐地嗅到了其中的商机——像 Coinbase 一样的加密公司正在吃银行的闭门羹。
由于郁闷与洗钱和非法毒品有关的新兴资产种别，主要金融机构拒绝为加密钱币生意所提供银行服务，并最先阻止客户转账购置加密钱币。再加上区块链 24/7 的运营模式，一到周末就关门的传统银行显然已经不能知足加密市场的需求。
在决议进入加密市场不久， 2014 年，Silvergate 迎来了第一个加密客户：SecondMarket，这家公司厥后成为了已被我们熟知的加密钱币经纪商 Genesis Trading。
在接下来的时间里，Silvergate 越来越专注于加密市场，不仅出售了 Silvergate 的商业银行团队，还精简了其房地产部门。
2017 年，Silvergate 推出了 Silvergate Exchange Network（SEN），允许加密投资者即时将美元从银行账户全天候（24/7 ）地转移到加密钱币生意所。这是为数字钱币行业的介入者提供的专有的、险些即时的支付网络，对 Silvergate 的向导职位和增进战略起到了主要作用。
到 2019 年，Silvergate 迅速成为美国最大的加密银行，每月有 1600 家天下顶级加密钱币矿商、生意所和托管平台使用来存款和转账数十亿美元。2019 年底，Silvergate 在纽约证券生意所上市，仅 10 个月后，Silvergate 的股价就以每股 12 美元的价钱攀升至 200 多美元。
2019 年 11 月 7 日，Silvergate 首席执行官 Alan Lane（右二）在 IPO 最先生意前敲响了美国纽约证券生意所的开市钟
今后，其治理层也最先探索风险更高的加密服务，包罗推出加密贷款服务和对稳固币的实验。
2019 年 8 月，Silvergate 推出加密借贷服务，由其自身资产欠债表提供资金；2021 年 5 月，Silvergate 成为 Meta 旗下稳固币项目 Diem 的美元稳固币独家刊行人，在被美国羁系机构迫令住手后，Diem 宣告流产。但 Silvergate 仍在稳固币刊行上有自己的想法，于是在 2022 年头，花 2 亿美元收购 Diem，并高调宣布了 2022 年周全推出稳固币的设计。
在 FTX 暴雷之前，Silvergate 险些是唯逐一家可以将法定钱币自由转移到加密钱币生意所的美国银行之一，其客户包罗 Circle、Coinbase、Binance US、Kraken 等。险些美国境内的主要加密机构都与 Silvergate 有相助。
据 Intelligencer 报道，自从 Silvergate 首次允许加密企业将美元存入其由联邦存款保险公司承保的银行以来，已有 1 万亿美元在其网络上易手。Silvergate 的存款在 2021 年底到达 140 亿美元的峰值，其中约 90% 来自其加密钱币客户。
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FTX 的崩盘成了 Silvergate 生长历程中的主要分水岭。现在，它正面临着股价大跌、亏损、裁员、讼事缠身、羁系考察等诸多无比头疼的问题。
2022 年 11 月， FTX 引发的连锁效应摧毁了 Silvergate Bank 的两个最大的客户：Silvergate 总资产的约莫 10% 属于 FTX，Silvergate 有跨越 10 亿美元被套在 FTX 里；FTX 崩盘的另一个受害者加密借贷平台 BlockFi 也是 Silvergate 的客户。凭证歇业申请，FTX 及其“相关实体”在 Silvergate 持有约莫 20 个差其余账户。
Silvergate 的股票价钱原本就在熊市中暴跌，FTX 事宜后更是雪上加霜，其股价再度下跌 69% 。“木头姐” Cathie Wood 旗下基金 ARK Fintech Innovation ETF 险些抛售所有 Silvergate Capital Corp. 股份。
FTX 溃逃后，Silvergate 已处置了 81 亿美元挤兑提款。为了知足大量提款，Silvergate 被迫紧要出售约莫 52 亿美元的债务证券，并从美国联邦住房贷款银行 (FHLB) 获得了 43 亿美元的贷款。据 2022 年第四序度财报显示，去年年底，其治理的客户存款暴跌至 38 亿美元，远低于第三季度的 119 亿美元，而且发生了 10 亿美元的损失。
之后即是一系列降低成本的行动。1 月初，Silvergate 宣布裁员约 200 人，占员工总数的 40% 。 1 月 27 日，Silvergate 暂停了其优先股的股息支付，以追求保全资源。
但与亏损相比，羁系部门对 Silvergate 的周全考察或许更为“致命”。
由于 SBF 隐秘将约莫 100 亿美元的客户资金转移到 Alameda Research，作为中央银行的 Silvergate 被质疑“饰演了不为人知的角色”，协助 FTX 敲诈和犯罪。美国羁系机构延续对 Silvergate 施压，要求提供其与 FTX 和 SBF 关系的信息。而其针对换查的回应也一直“模糊其辞且不完整”。
除了 FTX 之外，Silvergate 照样十几家最终被考察、关闭、罚款或歇业的加密公司的首选银行。其中包罗 Binance US、Huobi 等。法庭文件显示，Silvergate 还与最近歇业的加密钱币公司 Voyager、Celsius 和 BlockFi 均有营业往来。
凭证 SEC 的诉讼，Silvergate 还为已被治罪的澳大利亚加密庞氏圈套艺术家 Stefan He Qin 设立了十几个账户；此外，Silvergate 曾经的股东和客户，加密生意所 Bittrex，因向伊朗和叙利亚等地转移资金而受到美国政府的制裁。
此外，Silvergate 还面临多家律所的团体诉讼，理由是缺乏足够的控制和程序来检测洗钱事宜、未能披露有关公司营业运营和远景的重大晦气事实等。也有指斥者以为，Silvergate 开发的 SEN 系统可以很利便地使得资金在差异客户之间转移，异常适合洗钱的犯罪分子。
而羁系和诉讼带来的压力也影响了 Silvergate 其他营业的推进，例如其谋划已久的稳固币设计。上个月，Silvergate 透露已减计了去年头从 Diem Group 收购的知识产权和手艺的价值，减记价值约 1.96 亿美元。与收购这些资产时支付的 2 亿美元相比，这一修正后的数字相当于亏损了 98% 。
需要强调的是，FTX 的溃逃带来的金融羁系压力并不仅指向 Silvergate 一家。据华尔街日报报道，美国银行正在远离加密钱币公司。美国 SEC 眼下正在努力袭击加密行业中较大的介入者，现在银行家们正在重新评估在加密领域的所有风险敞口，甚至完全切断联系。1 月尾，美联储拒绝了加密银行 Custodia 加入系统成员的申请。
Silvergate 最初并非是冒失地进入这个行业。据其 CEO 在接受采访时的表述，早在 2013 年 Silvergate 决议进入这个行业时，就认真思量过羁系风险，也充实领会了 KYC 和反洗钱的政策，那时团队不得不雇佣两倍于同规模银行的合规职员，而且设置了“新的加密生意所需要六个月才气开设银行账户”等规则。
即便云云，羁系的不确定性延续在为加密公司埋地雷。再加上讼事缠身的 Silvergate 在短期内损失了银行赖以生计的“信用”，因此很难在重创之下仰面。Silvergate 的加密客户最先纷纷寻找替换方案，流向 Signature Bank 等竞争对手。
但 Silvergate 似乎又处于“大而不能倒”的处境。
前面提到，Silvergate 在危急时刻获得了政府资助实体的辅助。去年年底从旧金山联邦住房贷款银行 (FHLB) 获得了 43 亿美元。据悉，Silvergate 总共持有的约 46 亿美元现金大部门来自 FHLB 的预付款。这些都是旧金山纳税人的钱。
此外，Circle、Coinbase、Kraken 等加密行业主要机构仍然在与 Silvergate 相助，加密市场最先苏醒后也将延续为 Silvergate 带来利润。作为从银行系统到加密营业的最大门户之一，若是 Silvergate 溃逃，肯定会对整个加密市场再次形成重创。
但加密生意简直是一门 “残酷的生意”，Silvergate 因之起高楼，又因此行至溃逃边缘。尤其是在眼下这个行业还没有形成一个优越、康健的系统，加密羁系的不明晰也注定会给行业带来延续的阵痛。
原文作者：念青，ChainCatcher
泉源：星球日报
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